Mes clients paient très bien, mais…

Même dans une entreprise dans laquelle les clients paient très bien, les pics de trésorerie ou périodes de tension de trésorerie sont courantes. L’affacturage se présente comme une très bonne solution d’optimisation de trésorerie pour remédier à ces crises.

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Marché de l’affacturage : La croissance s’est poursuivie en 2015 !

L’examen des données de l’Observatoire des délais de paiements révèle, pour l’ensemble des entreprises (toutes tailles et tous secteurs confondus), une baisse des délais de paiement clients et fournisseurs sur 2014 : ils s’établissaient à 44 jours de chiffres d’affaires pour les délais clients et à 50 jours d’achats pour les délais fournisseurs. Malgré cette baisse, le solde du crédit interentreprises ne se réduit pas et pour pallier l’impact des délais de paiements, l’affacturage reste une solution de financement court terme de plus en plus utilisée par les entreprises françaises.   Une croissance continue des opérations d’affacturage en 2015 L’évolution du marché de l’affacturage reste très soutenue comme l’illustre le graphique ci-dessous :   En 2015, le chiffre d’affaires global de l’échantillon de 8 établissements réalisant à titre exclusif ou principal des opérations d’affacturage s’élève au 31/12/2015 à 236,9 milliards d’euros de créances achetées. Si la croissance ralentit légèrement en 2015 (+9,7% par rapport à +14,1% en 2014) elle reste soutenue.   Les TPE et PME : principaux utilisateurs de l’affacturage L’affacturage reste concentré sur une clientèle de PME et de TPE qui, jusqu’à 15 millions de chiffre d’affaires, représentent 90 % du nombre total de dossiers sur l’exercice. Toutefois, la part des TPE réalisant moins de 1,5 million de chiffre d’affaires dans le total des dossiers pris en charge diminue à 63,7 % contre 67,8 % en 2014 (-4,1 points). Des solutions d’affacturage adaptées Les factors proposent le plus souvent des produits réservés aux TPE grâce notamment à une tarification au forfait. Les produits d’affacturage en gestion déléguée demeurent prépondérants avec 71% des opérations. Dans ces programmes, la... read more

Affacturage et financement du BFR

Financement du Poste Clients ou Fournisseurs: ça dépend … des autres ou de vous !   Le financement du BFR est, la plupart du temps, associé à l’affacturage du Poste Clients. Pour ne pas déroger à la règle, quelques mots sur le sujet : quasiment toutes les situations trouvent une solution : affacturage ponctuel par facture, affacturage forfaitaire, affacturage classique, affacturage de situations particulières comme les situations de travaux ou les acomptes à … 45 jours (ça existe !!), affacturage avec gestion déléguée, affacturage confidentiel… pour autant que les contreparties soient couvertes par une garantie contre le risque de défaut de paiement. En synthèse, le financement de factures clients dépend de vos clients, qui doivent être des professionnels (B to B) solvables (qualité du risque de crédit). L’accès à cette solution de financement est ouvert aux entreprises en création, aux TPE, aux artisans, aux auto-entrepreneurs, aux PME, aux entreprises en difficultés, aux ETI, aux grandes entreprises…. Si vous ne trouvez pas chaussure à votre pied, parlons-en….. Le Financement du BFR, c’est aussi le financement du Poste Fournisseurs. Pourquoi s’intéresser au financement du poste Achats ? A court terme, cela permet de libérer de préserver sa trésorerie en repoussant au maximum le moment du décaissement effectif et de réduire le BFR tout en sécurisant le fournisseur- parfois financièrement fragile. A moyen terme, la mise en place et l’optimisation du processus de validation des achats et des factures permet d’avoir des documents fiables (une facture juste est payée plus vite), de limiter le risque de fraude. A long terme, la question du paiement est mise de côté et permet de se concentrer sur : la qualité du service la... read more

Les 3 risques principaux d’une trésorerie non optimisée.

Pourquoi l’optimisation de trésorerie peut protéger les entreprises de désastres potentiels…   La trésorerie : véritable système sanguin de l’entreprise Souvent ignorée, l’optimisation de trésorerie est une pratique qui permet de renforcer les défenses immunitaires de toutes les entreprises.   Un sujet ignoré à tort Qu’elles soient industrielles ou de service, innovantes ou spécialisées, jeunes ou ayant plusieurs années d’exploitation, les entreprises ont toutes un point commun : celui de devoir bénéficier d’une bonne trésorerie pour pérenniser leur activité et leur développement. L’optimisation de la trésorerie est donc dans tous les cas un sujet à traiter avec la plus grande attention. S’il est en général communément admis en tant que tel et pratiqué au sein des ETI et des grosses PME, c’est bien souvent le parent pauvre pour les petites et moyennes structures. En effet, par habitudes, acquis culturels ou manque d’information, ces entreprises font reposer leur avenir et leur croissance uniquement sur les seules qualités de leurs ventes, de leurs produits et de leur capacité à livrer dans les temps ce qui leur a été commandé. Ce faisant, elles font abstraction de la multitude de facteurs qui, dans un cycle normal de fonctionnement peuvent venir bloquer les rouages de la machines et perturber l’équilibre de l’entreprise, voire mettre sa vie en jeu.   L’allongement des délais de paiement, une maladie chronique en France… C’est un autre facteur de création de tension de trésorerie pour les entreprises. Et pour cause, le délai moyen de paiement est aujourd’hui de 45 jours pour les entreprises françaises. Pas étonnant qu’il soit difficile pour certaines d’entre elles de rester au-dessus de la ligne de flottaison.... read more

L’affacturage pour tous, mythe ou réalité ?

Pour qui ne le connaît pas, l’affacturage est en quelques mots, une solution de financement de factures. En pratique, lorsque qu’une société vend un bien ou un service à une autre, elle lui accorde un délai de règlement. Or ce délai peut être plus ou moins long, … et plus ou moins respecté. C’est pour neutraliser ces deux facteurs qu’apparaît l’affacturage. C’est une réponse simple et souple qui permet aux entreprises de s’affranchir de la durée de règlement accordée à ses clients. Concrètement, pour ne pas avoir à attendre la date d’échéance et être payée de suite, une société peut céder sa ou ses factures à un factor (un établissement financier spécialisé dans le financement de factures) qui finance et en obtenir entre 85% et 90% en 24 heures. Le solde est lui, réglé à la date d’échéance initiale. Concrètement, une société qui facture 10 000 € HT (12 000 € TTC) à 45 jours fin de mois devra attendre en moyenne 60 jours si le client paye à la bonne date, ou 72 jours s’il paye dans les délais moyens de retards observés en France. Avec l’affacturage, elle obtiendra 10 800 € 24 heures après l’émission et la cession de sa facture, et le solde le jour où le client aura réglé le factor. Posons le décor : 45% des 20 millions de PME européennes déclarent avoir accepté des délais de paiement plus longs que ceux habituellement consentis. Et dans 35 % des cas, Ils l’ont fait à la demande d’une grande entreprise (1) ! En France, 72 % des entreprises ont accepté des délais de paiement plus longs que ceux habituellement consentis. A ceci s’ajoute... read more

Pour comprendre comment l’affacturage peut être un levier de croissance pour votre entreprise
Téléchargez notre livre blanc et découvrez tout sur l’utilité de l’affacturage.

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