Affacturage client

C’est la version la plus complète d’affacturage

L’affacturage classique apporte une trésorerie optimisée vous garantit d’une optimisation de votre trésorerie

Dans quel but utiliser l’affacturage classique ?

L’affacture classique a pour objectif de mobiliser l’ensemble des créances clients dans la mesure où il concerne l’intégralité du poste clients. Par la délégation au factor de la gestion de l’encaissement de toutes les factures, il permet à l’entreprise de se consacrer pleinement à son développement et à sa croissance sans avoir à gérer de contingences administratives de relance ou de recouvrement.

L’affacturage classique offre énormément de souplesse aux entreprises pour lesquelles il est approprié. Il représente un véritable outil de gestion financière pour ces entreprises.

Quelles entreprises peuvent utiliser ce mode d’affacturage ?

Tout d’abord, il est réservé aux entreprises qui ont un minimum de chiffre d’affaires positionné aux alentours de 500 k€.

Pour les entreprises concernées, il est tout à fait adapté et plus particulièrement pertinent dans un certain nombre de cas :

  • Pour les entreprises qui veulent accorder des délais de paiement à leurs clients
  • Pour les entreprises ayant une saisonnalité importante
  • Pour les entreprises ayant une croissance forte et souhaitant pouvoir la financer
  • Pour les entreprises devant faire des investissements
  • Pour les entreprises souhaitant obtenir de la trésorerie sans solliciter leur banque pour un encours ou un emprunt bancaire
  • Pour toutes les entreprises souhaitant réduire au maximum leur encours clients

Comment fonctionne l’Affacturage Classique ?

L’affacturage classique, également appelé Full Factoring, est la forme la plus complète d’affacturage.

L’affacturage classique concerne le plus souvent la totalité du poste clients de l’entreprise, et comprend les trois principaux services d’affacturage, à savoir :

Il se met en place par la signature d’un contrat décrivant l’ensemble des flux de fonctionnement. Il comprend dès le départ une assurance-crédit pour parer aux impayés.

Il est basé sur une estimation d’un volume annuel d’activité minimum cédé par l’entreprise et financé par le Factor.

C’est sur la base de cette estimation en volume et des délais moyens de règlement des clients qu’est estimé le coût financier de l’affacturage classique par le factor.

Un Service International

L’affacturage classique est applicable dans les 28 pays de l’Union Européenne.

Il est donc possible de financer une facture émise pour un client dont l’entreprise est située dans un pays membre de l’Union Européenne.

A Propos de la gestion complète du Poste Clients :

Il est important de rappeler quels sont les services inclus dans cette gestion du poste clients. Ce sont bien toutes les prestations liées à la gestion du processus de facturation et d’encaissement.

Les services apportés par les factor en la matière sont en général les suivants :

  • Les Encaissements ;
  • Le rapprochement des factures
  • La gestion des relances
  • La gestion des recouvrements
  • La gestion du risque

Si cette gestion externalisée du poste clients a un coût, elle offre à l’entreprise un nombre certain d’avantages importants dont :

Une information exhaustive disponible en temps réel pour l’entreprise sur l’ensemble de ses encours clients

Un gain de temps et d’énergie important

Une optimisation des encaissements

Une meilleure gestion des risques

Quels sont les flux en détail ?

Le flux d’affacturage classique sont en séquence :

Flux détaillés de l’Affacturage Classique

Quel est le coût de cette solution d’affacturage ?

Le contrat d’affacturage classique est un contrat annuel. Son coût est estimé sur le montant global cédé au cours d’une année. Comme il englobe l’intégralité du poste clients, c’est l’ensemble du chiffre d’affaires de la société qui va être cédé puis financé par le Factor.

Les coûts de l’affacturage classique sont répartis entre les coûts de la création du compte et de la gestion du poste client s, les couts liés au financement et les coûts liés à la mise à disposition de la plateforme Internet.

Prenons un exemple avec une société qui réalise un chiffre d’affaires de 1 Million d’euros et qui souhaite souscrire un contrat d’affacturage classique.

Les éléments de base de notre exemple sont les suivants :

Chiffre d'Affaires Hors Taxe1 000 000 €
Taux TVA 20%
Chiffre d'Affaires TTC Cédé au Factor 1 200 000 €
Taux de Retenue de Garantie10%
Montant de la retenue de garantie 120 000 €
Montant Réel Financé par le Factor en valeur1 080 000 €
Montant Réel Financé par le Factor en % du montant cédé90%

Les coûts annuels de ce contrat seront en moyenne les suivants :

Taux de commission d'affacturage 0,74%
Montant de commission d'affacturage8 880 €
Nombre de jours / an retenu365 jours
Durée moyenne d'encaissement 60 jours
Taux de commission de financement 2,15%
Montant de commission de financement 3 817 €
Montan Mensuel Abonnement Internet 30 €
Montan Annuel Abonnement Internet 360 €
Coût Total Annuel en valeur13 057 €
Coût Total Annuel en % du montant cédé1,09%

Bien sûr, ces chiffres et montants ne sont présentés qu’au titre d’exemple et les coûts réels et montants varieront ensuite sensiblement en fonction des différents contrats proposés.

L’affacturage classique avec easyfacto

Easyfacto vous accompagne tout au long de votre démarche de mise en place de contrat d’affacturage classique et vous fait bénéficier de son expertise pour vous permettre de disposer du contrat le plus adapté et au meilleur coût en fonction de vos besoins.

Easyfacto est partenaire de acteurs les plus importants en matière d’affacturage.

Contactez-nous et commencez à bénéficier rapidement des avantages de votre contrat d’affacturage classique

Notre conseil:

Il est possible, dans un contrat d’affacturage classique, de souscrire une police d’assurance-crédit séparée. Easyfacto recommande, dans le cadre de l’affacturage classique, que l’entreprise conserve le contrôle de la gestion du risque clients en souscrivant une police d’assurance-crédit séparée et en délégation du contrat d’affacturage.

Easyfacto peut élaborer pour le compte de l’entreprise un contrat d’assurance-crédit et optimiser les couvertures afin de maximiser le financement par le contrat d’affacturage classique.

Affacturage classique

Présentation détaillée des produits d'affacturage

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