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L’affacturage classique apporte une trésorerie optimisée vous garantit d’une optimisation de votre trésorerie
L’affacture classique a pour objectif de mobiliser l’ensemble des créances clients dans la mesure où il concerne l’intégralité du poste clients. Par la délégation au factor de la gestion de l’encaissement de toutes les factures, il permet à l’entreprise de se consacrer pleinement à son développement et à sa croissance sans avoir à gérer de contingences administratives de relance ou de recouvrement.
L’affacturage classique offre énormément de souplesse aux entreprises pour lesquelles il est approprié. Il représente un véritable outil de gestion financière pour ces entreprises.
Tout d’abord, il est réservé aux entreprises qui ont un minimum de chiffre d’affaires positionné aux alentours de 500 k€.
Pour les entreprises concernées, il est tout à fait adapté et plus particulièrement pertinent dans un certain nombre de cas :
L’affacturage classique, également appelé Full Factoring, est la forme la plus complète d’affacturage.
L’affacturage classique concerne le plus souvent la totalité du poste clients de l’entreprise, et comprend les trois principaux services d’affacturage, à savoir :
Il se met en place par la signature d’un contrat décrivant l’ensemble des flux de fonctionnement. Il comprend dès le départ une assurance-crédit pour parer aux impayés.
Il est basé sur une estimation d’un volume annuel d’activité minimum cédé par l’entreprise et financé par le Factor.
C’est sur la base de cette estimation en volume et des délais moyens de règlement des clients qu’est estimé le coût financier de l’affacturage classique par le factor.
Un Service International
L’affacturage classique est applicable dans les 28 pays de l’Union Européenne.
Il est donc possible de financer une facture émise pour un client dont l’entreprise est située dans un pays membre de l’Union Européenne.
A Propos de la gestion complète du Poste Clients :
Il est important de rappeler quels sont les services inclus dans cette gestion du poste clients. Ce sont bien toutes les prestations liées à la gestion du processus de facturation et d’encaissement.
Les services apportés par les factor en la matière sont en général les suivants :
Si cette gestion externalisée du poste clients a un coût, elle offre à l’entreprise un nombre certain d’avantages importants dont :
Une information exhaustive disponible en temps réel pour l’entreprise sur l’ensemble de ses encours clients
Un gain de temps et d’énergie important
Une optimisation des encaissements
Une meilleure gestion des risques
Le flux d’affacturage classique sont en séquence :
Flux détaillés de l’Affacturage Classique
Le contrat d’affacturage classique est un contrat annuel. Son coût est estimé sur le montant global cédé au cours d’une année. Comme il englobe l’intégralité du poste clients, c’est l’ensemble du chiffre d’affaires de la société qui va être cédé puis financé par le Factor.
Les coûts de l’affacturage classique sont répartis entre les coûts de la création du compte et de la gestion du poste client s, les couts liés au financement et les coûts liés à la mise à disposition de la plateforme Internet.
Prenons un exemple avec une société qui réalise un chiffre d’affaires de 1 Million d’euros et qui souhaite souscrire un contrat d’affacturage classique.
Les éléments de base de notre exemple sont les suivants :
| Chiffre d'Affaires Hors Taxe | 1 000 000 € |
| Taux TVA | 20% |
| Chiffre d'Affaires TTC Cédé au Factor | 1 200 000 € |
| Taux de Retenue de Garantie | 10% |
| Montant de la retenue de garantie | 120 000 € |
| Montant Réel Financé par le Factor en valeur | 1 080 000 € |
| Montant Réel Financé par le Factor en % du montant cédé | 90% |
Les coûts annuels de ce contrat seront en moyenne les suivants :
| Taux de commission d'affacturage | 0,74% |
| Montant de commission d'affacturage | 8 880 € |
| Nombre de jours / an retenu | 365 jours |
| Durée moyenne d'encaissement | 60 jours |
| Taux de commission de financement | 2,15% |
| Montant de commission de financement | 3 817 € |
| Montan Mensuel Abonnement Internet | 30 € |
| Montan Annuel Abonnement Internet | 360 € |
| Coût Total Annuel en valeur | 13 057 € |
| Coût Total Annuel en % du montant cédé | 1,09% |
Bien sûr, ces chiffres et montants ne sont présentés qu’au titre d’exemple et les coûts réels et montants varieront ensuite sensiblement en fonction des différents contrats proposés.
Easyfacto vous accompagne tout au long de votre démarche de mise en place de contrat d’affacturage classique et vous fait bénéficier de son expertise pour vous permettre de disposer du contrat le plus adapté et au meilleur coût en fonction de vos besoins.
Easyfacto est partenaire de acteurs les plus importants en matière d’affacturage.
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Notre conseil:
Il est possible, dans un contrat d’affacturage classique, de souscrire une police d’assurance-crédit séparée. Easyfacto recommande, dans le cadre de l’affacturage classique, que l’entreprise conserve le contrôle de la gestion du risque clients en souscrivant une police d’assurance-crédit séparée et en délégation du contrat d’affacturage.
Easyfacto peut élaborer pour le compte de l’entreprise un contrat d’assurance-crédit et optimiser les couvertures afin de maximiser le financement par le contrat d’affacturage classique.